1月1日起房贷“减负礼包”到账，你能省多少钱？

房贷利率下调，自动调整无需申请

公积金贷款利率下调

自2025年5月8日起，央行下调个人住房公积金贷款利率0.25个百分点。对于2025年5月8日前已发放的期限在1年以上的存量住房公积金贷款，自2026年1月1日起按新利率执行。5年以下（含5年）和5年以上首套个人住房公积金贷款利率分别调整为2.1%和2.6%，二套房贷款利率分别调整为不低于2.525%和3.075%。

商贷利率随LPR变动

2025年5年期以上LPR累计下调10个基点，部分重定价日在1月1日的商贷利率迎来下调。如北京、上海等部分一线城市已取消首二套利率区分，二套利率与首套拉平。商贷重定价日不是1月1日的，要等今年重定价日才生效，也可联系银行把周期改成3个月或6个月，不过贷款存续期内通常仅可调整一次。

利息节省明细，还贷压力减轻

公积金贷款节省利息可观

以公积金贷款120万元、贷款年限30年、等额本息还款方式为例，利率调整后，首套房贷款节省利息57100.85元，二套房贷款节省利息59070.01元。若贷款100万元、期限30年、等额本息还款，调整前每月应还本息4135.57元，总利息支出48.88万元；调整后每月应还本息4003.4元，总利息支出44.12万元，每月应还款额减少132.17元，总利息支出节省4.76万元。

商贷利息节省情况举例

100万商贷30年，利率从3.15%调到3.05%，每月少还75元，总利息省2.7万元。200万商贷，总利息能省超5万元。固定利率商贷用户得先申请转成浮动利率，才能享受调整。符合“二套转首套”条件的，按当地政策提交材料并经审核通过，能再享优惠。

多地公积金政策持续优化

贷款额度提高

天津拟将首套房和第二套房贷款最高限额分别由100万元、50万元提高至120万元、100万元。云南二孩、三孩家庭购置首套房和二套房，公积金贷款额度分别上浮20%、30%；黄冈购买新房现房的，公积金贷最高贷款额度上浮20%；上海购买符合条件的新建绿色建筑住房的，公积金最高贷款额度上浮15%。

提取额度及方式优化

石家庄提高租房提取额度，将年度租房提取上限从1.5万元/人上调至1.8万元/人，符合备案要求的，其提取额度进一步升至2.1万元/人，两个以上子女家庭年度提取额可进一步提至2.4万元/人。部分地区还对租房提取公积金的方式进行优化。

相关问答

2026年1月1日起哪些房贷利率会下调？

075%。部分重定价日在1月1日的商贷利率也因LPR下调而调整。

商贷重定价日不是1月1日怎么办？

商贷重定价日不是1月1日的，要等今年重定价日才生效，现在能联系银行把周期改成3个月或6个月，不过贷款存续期内通常仅可调整一次。

固定利率商贷用户能享受利率调整吗？

固定利率商贷用户得先申请转成浮动利率，才能享受此次利率调整优惠。

如何查询自己能享受到多少房贷利率优惠？

可以登录手机银行，查看房贷利率相关信息，或者拨打12329公积金热线，提供个人贷款信息进行查询。

符合“二套转首套”条件的怎么操作？

符合“二套转首套”条件的，按当地政策提交材料并经审核通过，就能再享优惠。比如家庭房产减少、所在城市实行“认房不认贷”等情况，具体要求依当地规定。

除了利率下调，公积金政策还有哪些优化？

多地公积金政策持续优化，如提高贷款额度，像天津、云南等地；优化租房提取额度及方式，如石家庄提高租房提取额度，部分地区优化提取方式。