广东南粤银行原分行行长受贿获刑，银行风控漏洞如何补？

行长受贿事件详情

违规操作助企业获巨额授信

2018年底，关忠在担任广东南粤银行广州分行行长时，接受秦某请托，为其在分行申请3亿元人民币授信额度。关忠利用职务之便，催促下级审批部门加速审批流程，分行审批完成后，还让业务部门催问总行审批部门，加快了贷款审批进度，为秦某提供便利。

受贿金额与方式

在3亿元贷款获批后，秦某为表感谢，分两次向关忠行贿，共送上现金500万元。关忠为掩饰这笔非法资金的流向，安排司机将现金存入司机名下银行卡，随后自己控制该账户，再通过转账将钱款转入自己名下账户用于个人消费。

主动投案与判决结果

2024年1月25日，关忠主动向公安机关投案，并如实供述了受贿犯罪事实。案发后，他还主动退缴了全部违法所得及孳息共计504.8556万元。此案于2024年5月13日立案审理，最终关忠因非国家工作人员受贿罪，被判处有期徒刑三年，并处罚金人民币50万元，违法所得及孳息被没收上缴国库。

银行风控漏洞剖析

权力集中缺乏制衡

分行行长关忠权力过于集中，能够直接干预下级审批部门，破坏了“审贷分离、分级审批”原则，贷款审批独立性严重缺失，导致内控失效。

高管行为监测缺失

银行对高管人员的异常行为缺乏动态监测，未能及时察觉关忠的受贿行为。500万元现金通过司机账户流转并进入关忠个人账户，银行风控系统毫无察觉，凸显对大额资金往来监控预警机制的不足。

贷后管理流于形式

秦某在获得贷款后立即向关忠输送巨额利益，如此明显的利益输送链条在贷后管理中未被发现，暴露出银行贷后检查的严重缺失，未能有效防范风险。

加强银行风控的建议

重构审批权力架构

严格推行“审贷分离”和“分级审批”，明确分行行长在授信流程中的权限，杜绝权力滥用。重大授信项目可考虑实行总行派驻风险官制度，赋予一票否决权。

建立异常行为联控机制

将高管人员及其特定关系人的账户纳入反洗钱监控范围，对其经手贷款客户及关联方与本人的资金往来实施穿透式监管，及时发现异常行为。

压实全流程风控责任

细化贷前调查的双人实地核验和尽职免责要求；贷中审批引入外部专家评审或独立审批人制度；贷后管理实行名单制动态跟踪，发现风险信号立即预警问责，确保责任落实到人。

相关问答

广东南粤银行原分行行长因何获刑？

利用职务便利为他人申请3亿元授信额度并催促审批，非法收受现金500万元，构成非国家工作人员受贿罪，被判处有期徒刑三年，并处罚金50万元。

该行长受贿的具体操作是怎样的？

2018年底接受请托后，催促审批部门加快3亿元授信审批。贷款批下后，收受400万元和100万元贿款，通过司机账户掩饰资金流向，转入自己账户用于个人消费。

银行在此次事件中暴露了哪些风控漏洞？

权力过于集中，缺乏制衡机制；对高管异常行为缺乏监测；贷后管理流于形式，未发现明显的利益输送链条，对大额资金往来监控不足。

如何从制度上防范银行高管权力寻租？

重构授信审批权力架构，严格“审贷分离”和“分级审批”；建立关键岗位人员异常行为联防联控机制；压实全流程风控责任，细化各环节要求并落实问责。

此案件对金融领域有何警示作用？

强调了金融领域职务犯罪的法律后果，警示银行要加强内部风控，完善权力制衡和监督机制，防止类似事件再次发生，维护金融秩序稳定。