基金定投需坚持哪六个原则？-如何炒股-财云量化

摘要：

基金定投是常见投资方式，做好需坚持设定目标、选择基金、控制成本等六个原则，有助于提高收益、降低风险，达成长期投资目标。

明确投资目标原则

短期与长期目标

基金定投首先要明确投资目标。如果是短期目标，比如一两年内攒下旅游资金，那就要选择相对稳健、流动性较好的基金。若是长期目标，像为退休生活储备资金，就可以考虑风险稍高但收益潜力大的基金。不同的目标决定了投资的方向和风险承受度。这也提醒投资者不能盲目定投，要有规划。

具体金额目标

除了时间上的目标，还需要设定具体的金额目标。例如计划在10年后积累50万教育资金。这有助于确定每期定投的金额。根据投资的年限、预期的年化收益率等因素，可以通过计算得出大致每月或每年需要定投的数额，从而更有针对性地进行定投操作。

精选基金原则

了解基金类型

在基金定投中，基金类型的选择至关重要。债券型基金较为稳健，收益相对固定；股票型基金则与股市波动紧密相关，收益潜力大但风险高；混合型基金介于两者之间。投资者要根据自己的风险偏好来选择。如果风险承受能力低，债券型基金可能更合适；若追求高收益且能承受较大波动，股票型基金可纳入考虑范围。

基金定投需坚持哪六个原则？

考察基金业绩

除了类型，基金的业绩表现也是必须考察的因素。查看基金的历史业绩，包括近一年、三年甚至五年的收益率。同时要关注业绩的稳定性，不能只看短期的高收益。一个业绩稳定且长期表现良好的基金，在定投中更有可能带来持续的收益。而且要对比同类型基金的业绩，这样才能挑选出更优秀的基金。

控制成本原则

申购赎回费用

基金定投过程中，申购赎回费用会影响最终收益。不同的基金公司、不同类型的基金，其申购赎回费用有很大差异。在选择基金时，要仔细了解这些费用情况。有些基金可能会有优惠活动，比如低申购费或者一定期限内赎回免费等。尽量选择费用较低的基金，可以降低投资成本。

管理费用

管理费用是基金公司为管理基金资产而收取的费用。虽然看起来每一年的管理费用比例不高，但长期积累下来也是一笔不小的数额。所以要关注基金的管理费用，比较不同基金的管理费用水平。一些指数基金的管理费用相对较低，对于追求低成本的投资者来说是不错的选择。

分散投资原则

不同类型基金分散

分散投资可以降低风险。从基金类型上进行分散，如同时定投股票型基金和债券型基金。当股票市场不景气时，债券基金可能会保持稳定甚至上涨，从而平衡整个投资组合的收益。这样可以避免因单一基金类型表现不佳而导致整个投资的损失。

不同基金公司分散

除了类型，还可以从基金公司的角度进行分散。不同基金公司的投资策略、管理风格有所不同。选择不同基金公司的基金进行定投，就如同把鸡蛋放在不同的篮子里。即使某个基金公司出现问题，其他基金公司的基金仍有可能正常运作，保障投资的稳定性。

长期坚持原则

忽视短期波动

基金定投要长期坚持，不能因为短期的市场波动就停止定投或者赎回基金。市场总是有涨有跌的，短期的下跌可能只是暂时的。例如股票市场可能会因为宏观经济数据不理想而短期内大幅下跌，但从长期来看，随着经济的发展又会回升。如果在短期下跌时就放弃定投，就可能错过后期的收益。

享受复利效应

长期坚持定投还能享受复利效应。随着时间的推移，前期定投产生的收益会继续参与下一轮的投资，利滚利，从而使投资收益不断增长。这种复利的力量在长期投资中非常可观，是基金定投能够获得丰厚收益的重要因素之一。

适时调整原则

根据市场变化调整

市场情况是不断变化的，基金定投也需要适时调整。当市场过热，股票型基金估值过高时，可以适当减少股票型基金的定投比例，增加债券型基金的定投比例。反之，当市场低迷时，可以加大股票型基金的定投力度。这样根据市场的冷热程度灵活调整，可以优化投资组合，提高收益。

根据自身情况调整

除了市场因素，还要根据自身的情况进行调整。例如随着年龄的增长，风险承受能力可能会降低，那么就需要调整定投基金的类型，从高风险的股票型基金向低风险的债券型基金转变。或者当个人的收入发生变化时，也可以调整定投的金额，以适应新的财务状况。