去年人均存款11.8万，你拖后腿了吗？

人均存款十年增两倍

存款总额创新高

1月16日央行发布的《2025年金融统计数据报告》显示，我国居民部门存款总额在去年末已达到166万亿元，较十年前增长两倍，创下历史性高点。按全国14亿人口估算，人均存款约11.8万元，同样实现十年增长两倍的跨越，财富积累速度令人瞩目。

人均数据或低估

这一人均数据可能被低估。随着居民理财意识增强，大量资金从传统储蓄流向理财、基金等资管产品，转化为非银存款或企业存款，并未完全计入居民存款统计范畴。因此，实际人均存款规模很可能高于11.8万元。

居民部门“多存少贷”

贷款规模创20年新低

近年来，居民部门正在主动调整资产负债表，一方面“多存钱、猛攒钱”，另一方面“少借钱、早还贷”。数据印证了这场悄然发生的转变：2025年，全国居民部门贷款仅新增4417亿元，与2021年峰值时期的年新增8万亿元相比，去年增量仅为其百分之五；对比历史，去年新增量创2007年以来的新低，相当于居民新增贷款规模“退回20年前的水平”。

存款端高增态势

存款端则呈现高增态势：去年居民存款增加14.6万亿元，虽略低于2022年的峰值，但仍维持较高规模。这既反映出居民储蓄意愿依旧强烈，也显示其风险偏好尚未完全修复，整体资金流向趋于保守。

存款定期化趋势明显

定期存款占比创新高

居民部门的存款结构也在发生深刻变化。长期以来，我国居民部门定期存款余额占其存款总额的比例稳定在60%左右，形成“六四开”格局。然而自2020年起，这一比例持续攀升，去年更是创下73.4%的历史峰值，标志着“定活结构”已进入“七三开”时代。

背后原因分析

南开大学田利辉教授指出，前10%高收入群体贡献了65%的新增存款，他们将定期存款、储蓄险作为资产“压舱石”；60%低收入群体人均存款不足2万元，存款更多是应对医疗、教育的“救命钱”。背后逻辑很现实：房地产市场调整让购房资金回流储蓄，资本市场波动与理财打破刚兑，让存款的“安全属性”愈发稀缺。

相关问答

去年我国居民部门存款总额是多少？

去年末我国居民部门存款总额达到166万亿元，较十年前增长两倍，创下历史性高点。

人均存款8万是如何计算出来的？

按全国8万元。

为什么人均存款数据可能被低估？

随着居民理财意识增强，大量资金流向理财、基金等资管产品，转化为非银存款或企业存款，未完全计入居民存款统计范畴。

2025年居民新增贷款规模为何创20年新低？

在就业与收入预期趋于谨慎的背景下，居民部门主动调整资产负债表，少借钱、早还贷。

居民存款定期化趋势明显的原因是什么？

房地产市场调整使购房资金回流储蓄，资本市场波动与理财打破刚兑，让存款“安全属性”更稀缺。

高收入群体和低收入群体在存款方面有何差异？

前10%高收入群体贡献65%新增存款，将定期存款等作为资产“压舱石”；60%低收入群体人均存款不足2万，用于应对医疗、教育。