工商银行网银买基金，到底值不值得用
打开工商银行网银，点开基金频道，几千只基金摆在那里。鼠标点几下就能下单，钱从储蓄卡直接划走。方便是真方便，可这里头的门道，比炒股挂单要绕。很多人只知道能买，不知道买完以后钱被扣在哪，更不知道同样的基金在不同渠道费率差出好几倍。
做股票的人习惯盯盘口、算手续费，买基金却容易犯迷糊。股票佣金万二点五，基金申购费动不动百分之一点五。一笔十万块的买入，股票佣金二十五块，基金申购费一千五。这个差距够做几手期货保证金了。工商银行网银作为银行渠道，申购费打折力度远不如第三方互联网平台。
银行渠道的费率暗坑在哪里
基金收费分两块。一块是申购费，买入时扣。另一块是赎回费，卖出时扣。工商银行网银上，股票型基金申购费通常按公告费率收，百分之一到一点五不等。偶尔有打折活动，覆盖范围也有限。
赎回费按持有时间阶梯收取。持有不到七天，赎回费高达百分之一点五，这笔钱直接进基金资产，不给渠道分成。持有七天到三十天，赎回费降到百分之零点七五。三十天到一年，百分之零点五。一年到两年，百分之零点二五。两年以上才免赎回费。
拿股票账户做对比。股票卖出只有印花税千分之一和佣金。期货更干脆，平仓只收手续费。基金这套收费规则，本质是鼓励长期持有，惩罚短线进出。做惯短线的人用网银买基金，今天买明天卖，赚的还不够交赎回费。
工商银行网银还有一个隐藏成本。申购费按比例收，买得越多扣得越多。买十万扣一千五，买一百万扣一万五。这笔钱在买入瞬间就没了，不在基金净值里体现，很多人根本没注意到。
股票期货玩家怎么用网银基金
做股票的人都有行业偏好。看好新能源，手里拿一串电池股。看好消费，仓位全是白酒。这种集中持仓遇到行业黑天鹅，回撤很难控制。基金天然分散，一只新能源主题基金可能持有二三十只股票，单只暴雷影响有限。
把基金当对冲工具用。股票账户里持有某只个股，同时用网银买对应行业ETF联接基金。个股涨了，股票仓位赚钱。个股跌了，基金仓位分担损失。这种玩法比股指期货对冲门槛低，不需要保证金账户，也不用担心基差波动。
做期货的人对宏观敏感。铜价涨、原油涨、螺纹钢涨，背后是通胀预期在动。这种时候用网银买资源类基金，等于把期货信号变现到股票资产上。期货账户带杠杆，风险大。基金不带杠杆，波动小。两个账户配合，一个进攻一个防守。
网银买基金还有一个好处，资金在银行体系内闭环。股票账户的钱要银证转账，期货账户要银期转账。来回搬钱有时间差，遇到极端行情可能错过时机。银行网银买基金，钱不用出银行，赎回后直接回储蓄卡，流动性衔接更顺。
网银买基金的操作细节
工商银行网银基金频道有筛选功能。按类型分股票型、混合型、债券型、指数型。按风险分低中高。按收益排近一周、近一月、近一年。这些排序只能看过去，不能预测未来。
选基金先看跟踪标的。指数基金看跟踪哪个指数，沪深300、中证500、创业板指各有各的性格。主动基金看基金经理任职时间，任职不满一年的直接跳过。再看基金规模，低于两个亿的迷你基金有清盘风险，高于一百亿的巨无霸调仓慢。
买入时机有讲究。股票市场情绪高涨时，基金申购量暴增，这时候买入往往买在高点。市场冷清时，基金发行失败的消息满天飞，这时候反而可以慢慢建仓。网银上能看到基金净值走势，翻一年K线图，高位低位一目了然。
定投功能可以用。设定每周或每月固定日期扣款，金额自定。定投不择时，摊平成本。股票账户做定投不方便，每次要手动下单。网银定投自动扣款，省去盯盘精力。
基金和股票期货的仓位搭配
资金分成三份。一份放股票账户，自己做个股。一份放期货账户，做杠杆交易。一份放银行网银，买基金。三份比例按风险承受能力调。
激进型可以股票五成、期货两成、基金三成。稳健型可以股票三成、期货一成、基金六成。保守型可以股票两成、期货零、基金八成。
基金内部再分散。股票型基金不超过总基金仓位的一半，其余配债券基金和货币基金。债券基金波动小，货币基金流动性好。股票市场大跌时，债券和货币基金能稳住整体账户。
网银买基金的赎回时间要记牢。股票型基金赎回，钱通常T加一或T加二到账。债券基金T加一到账。货币基金快速赎回当天到账，普通赎回T加一。遇到周六周日和法定假日，到账时间顺延。急用钱的时候，提前两个交易日操作。
常见问题
网银买基金能撤单吗。当天下午三点前下单，三点前可以撤。三点后下单，算下一个交易日，撤单也要在下一个交易日三点前。
分红方式选现金还是红利再投。现金分红把钱打回储蓄卡，红利再投自动买成基金份额。长期持有选红利再投，享受复利。短期要用的钱选现金分红。
基金净值高低和贵贱没关系。净值一元的基金和一毛的基金，涨跌幅一样。净值低不代表便宜，净值高不代表贵。看的是未来涨跌，不是历史净值。
工商银行网银买基金，工具本身没问题，关键看怎么用。费率高的渠道适合长期持有，不适合短线折腾。股票期货玩家把网银基金当配置工具，别当主力战场。资金分好仓，心态放平稳，该定投定投，该止盈止盈。
