办40年房贷真的要35岁以下？快来一探究竟！

杭州银行40年房贷细则

借款人年龄限制

杭州银行规定，个人住房贷款期限最长为40年，且借款年限加上借款人年龄需小于等于75。这就表明，要申请40年房贷，申请人年龄必须在35周岁（含）以下。不过有银行人士称，75岁上限并非新政要求，此前银行对借款人年龄上限要求是68周岁，从去年起多家银行已将年龄上限延长至75周岁。

还款能力要求

按照新政要求，借款人个人住房贷款的月房贷支出与收入比要控制在50%以下（含50%），月所有债务支出与收入比控制在60%以下（含60%）。这一规定旨在确保借款人有足够的还款能力，避免因还款压力过大而导致逾期等风险。

银行房贷执行情况各异

多数银行等待通知

央行、金融监管总局8月28日联合印发意见，明确个人住房贷款期限由最长30年延长至最长40年。8月31日，记者走访深圳多家银行发现，像中国银行、工商银行、农业银行，除建设银行外均表示尚未收到正式通知，暂时无法明确具体操作方式，需等内部政策同步后才能执行。

部分银行已可办理

深圳有建设银行网点工作人员介绍该行已开放最长40年期房贷服务，可直接在手机上操作，此前已办理30年期房贷的客户也可申请变更。另一家股份制银行工作人员称已可办理最长40年的住房贷款，但新办贷款的借款人年龄与授信贷款年限之和不能超过75岁，若办理公积金贷款，年龄与年限之和上限则为70岁。

贷款期限延长的影响

月供减少利息增加

多家银行工作人员表示，在贷款利率等条件不变的情况下，贷款期限延长会降低月供，但增加贷款全周期的利息支出。以100万元贷款、年利率3%、等额本息测算，期限由30年延长至40年后，月供由约4216元降至约3581元，每月减少约635元，降幅约15%；全周期利息则由约51.8万元增至约71.9万元。

存量贷款展期不明

多家银行工作人员进一步说明，40年是贷款期限上限而非普遍适用，政策目前指向新发放贷款，存量贷款能否展期尚未明确。这让许多有存量房贷的人心里没底，不知道未来自己的房贷情况会如何变化。

相关问答

办理40年房贷对年龄有什么要求？

杭州银行规定，要申请40年房贷，申请人年龄须在35周岁（含）以下，因为借款年限加上借款人年龄需小于等于75。

除了年龄，还有其他房贷申请条件吗？

还有还款能力要求。借款人个人住房贷款的月房贷支出与收入比要控制在50%以下（含50%），月所有债务支出与收入比控制在60%以下（含60%）。

目前哪些银行可以办理40年房贷？

深圳有建设银行网点已开放最长40年期房贷服务，另一家股份制银行也可办理最长40年的住房贷款，但都有相应年龄等附加条件。

贷款期限延长后，还款有什么变化？

期限延长会降低月供，但增加贷款全周期的利息支出。例如100万元贷款、年利率3%、等额本息，期限由30年延长至40年后，月供减少，全周期利息增加。

存量房贷能展期到40年吗？

多家银行工作人员表示存量贷款能否展期尚未明确，目前政策主要针对新发放贷款。

不同银行对40年房贷的年龄限制一样吗？

不一样。如某股份制银行新办贷款借款人年龄与授信贷款年限之和不能超过75岁，若办理公积金贷款，年龄与年限之和上限则为70岁。