科技型中小企业获贷率近50%，背后有哪些推动因素？

政策框架的健全与引导

货币政策调整的支持

在推动科技型中小企业获贷率提升方面，货币政策的调整发挥了关键作用。2024年，中国人民银行坚持支持性货币政策立场，先后四次实施比较重大的货币政策调整。其中，设立5000亿元科技创新和技术改造再贷款，这一举措有效地引导金融机构加大对科技型中小企业首贷户，以及对重点领域技术改造和设备更新项目的金融支持力度。到2024年末，银行营销对接项目达22000个，已签订贷款合同等待企业随时提款金额达到8389亿元。这表明政策调整能够促使金融机构更积极地为科技型中小企业提供贷款，从而提高获贷率。

顶层制度设计的完善

金融支持科技型中小企业不仅需要具体的货币政策，还需要完善的顶层制度设计。中国人民银行持续完善金融支持科技创新的顶层设计，构建金融支持科技创新政策总体框架。例如，在做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融这“五篇大文章”中，将科技金融放在首位。并且还计划进一步完善顶层制度设计，制定做好金融“五篇大文章”指导意见，聚焦重点领域和薄弱环节细化政策举措，全面提升金融服务实体经济质效。这一系列的顶层设计有助于为科技型中小企业营造更好的金融环境，提升其获贷的可能性。

地方创新金融服务模式

湖北的创新积分制模式

湖北省在提升科技型企业获贷率方面做出了积极的探索。湖北省开发“科创企业创新积分信用贷款”模式，成为全国首个全省推广创新积分制运用的省份。这种模式支持金融机构运用“创新积分制”评分精准画像，增强科技型中小企业融资可得性，破解“看不懂、看不准、不敢贷”的难题。人民银行湖北省分行近期完成“楚天贷款码”与省科技厅“智慧大脑”平台互联，实现创新积分贷全程线上办理。这一模式取得了显著的成果，截至2024年上半年，全省科技型企业获贷率超过50%，同比增速超过20%，金融机构运用创新积分发放贷款345亿元，覆盖科技型企业4500余家。

各地可借鉴的意义

湖北的创新积分制模式为其他地区提供了很好的借鉴范例。这种模式通过整合多方资源，利用数据评分精准地评估企业的信用状况，降低了金融机构的风险，同时也提高了科技型中小企业的获贷率。其他地区可以根据自身的实际情况，学习湖北的模式，创新金融服务方式，挖掘当地科技型中小企业的潜力，促进金融与科技的深度融合，进一步提高科技型中小企业的获贷率。

金融产品与服务的丰富

多种金融产品的涌现

近年来，为支持科技型中小企业，金融产品的种类日益丰富。从信贷市场来看，科创票据累计发行突破1万亿元，为科技型中小企业提供了新的融资渠道。知识产权质押贷款持续增量扩面，2023年全国专利、商标质押融资额同比增长75.4%。在股权融资方面，服务科技创新的股权融资市场快速发展，超过1700家专精特新企业在A股上市，创业投资基金管理规模达3.3万亿元。这些金融产品的不断涌现，满足了科技型中小企业不同发展阶段的融资需求，从而有助于提高其获贷率。

专业服务架构与模式的运用

在金融服务方面，大型银行普遍建立了“总部+区域科创中心+科技支行”的专业组织架构，这种架构有助于提高对科技型中小企业的服务效率和专业性。突出企业创新能力和成长性的“技术流”风险评估模式获得广泛运用，改变了传统的风险评估方式，更适合科技型中小企业的特点。供应链金融服务线上化数字化水平明显提升，这使得金融服务更加便捷、高效，为科技型中小企业的融资提供了更多的便利，间接提高了它们的获贷率。

相关问答

金融机构为什么愿意提高科技型中小企业的获贷率？

一方面是政策引导，如再贷款政策等鼓励金融机构支持。另一方面科技型中小企业发展潜力大，从长远看可以带来收益，如一些科创企业成功后盈利可观。

科技型中小企业获贷率提升对经济发展有何意义？

可以促进科技型中小企业发展，推动科技创新。这些企业发展能带动产业升级，创造更多就业机会，对整体经济高质量发展有积极推动作用。

除了政策和金融产品，还有什么能帮助科技型中小企业获贷？

企业自身的创新能力、管理水平和信用状况也很重要。如果企业创新成果多、管理有序且信用良好，金融机构更愿意放贷。

如何确保科技型中小企业能有效利用贷款？

金融机构可以进行贷后管理，监督资金用途。同时企业自身要制定合理的发展规划，将贷款用于研发、扩大生产等有助于企业发展的方面。

科技型中小企业获贷率未来还有提升空间吗？

有。随着金融服务模式不断创新，政策进一步完善，企业自身不断发展，获贷率仍有提升的潜力。

湖北的创新积分制模式能在全国通用吗？

虽然有一定的借鉴意义，但各地经济、科技发展水平不同，需要根据当地实际情况进行调整后推广，不能完全通用。