银行利率下降，还有哪些产品能锁定利率？

银行利率调整与产品变化

近期银行利率变动明显，六大行集体停售五年期大额存单，三年期产品利率降至1.5%到1.75%且额度紧张。部分中小银行也调整或取消三年期、五年期普通定期存款产品。银行通过这些举措降低潜在风险，显示出对未来利率看跌的预期。如今能锁定利率的产品主要有国债和储蓄险，但国债有门槛且需抢购，储蓄险收益也逐年降低。

储蓄险的特点与优势

储蓄险具有安全性高、收益稳定和能强制储蓄的特点。相较于大额存单，其流动性更差，需锁定较长年限以获较好IRR，前期退保可能有损失。不过它利率通常持续终身，还有保险属性，带有身故全残等赔付。分红类储蓄险渐成主流，选择时除关注核心收益，还需考量保司实力和投资能力。

两款分红险产品对比

复星的青雀版分红险保底部分最高为1.51%，若考虑分红收益，两款产品最高都能突破3%复利，青雀版更是能突破3.5%。中意人寿的产品两项收益相对不如青雀版，但中意人寿投资实力亮眼，分红水平长年居行业前列。复星保德信人寿历史表现优秀，虽近两年受限制，未来分红情况仍较乐观，投资者可按需选择。

储蓄险在资产配置中的作用

储蓄险不仅适合保守型投资者，任何投资者在做资产配置时都可考虑适当配置。它能帮助人们实现强制储蓄，在利率下行环境中提供稳定收益。对于不能忍受波动，但又想在资产配置中获取一定收益的人来说，将小资金放入权益类产品，大比例资金配置储蓄险等固收类产品是较为合适的选择。

相关问答

银行停售长期固定利率产品的原因是什么？

银行存款规模增大但优质贷款减少，停售此类产品可降低潜在风险，同时也表明银行对未来利率看跌。

储蓄险相比大额存单有哪些优势和劣势？

优势是利率持续终身，有保险属性；劣势是流动性差，前期退保可能有损失。

选择分红类储蓄险时需要关注什么？

除关注核心收益外，还要关注公司实力和投资能力，因为分红存在波动。

复星青雀版分红险和一生中意产品的收益情况如何？

复星青雀版保底5%复利；一生中意两项收益相对较低，但中意人寿投资实力强且分红稳定。

为什么说储蓄险适合做资产配置？

它能强制储蓄，收益稳定，利率持续终身，还有保险保障，可平衡资产风险，适合各类投资者。