多家支付机构遭“双罚”，背后隐藏着怎样的监管信号？

支付机构“双罚”现象频发

近期处罚案例概览

近期，央行宁夏回族自治区分行公布了多项行政处罚信息。现代金控宁夏分公司、乐刷科技宁夏分公司及易生支付宁夏分公司分别被罚162万元、59万元及174万元。在此之前，央行北京分行也披露了多家支付机构的罚单，像度小满支付、联动优势等5家机构被处罚。其中高汇通被罚没共计2787万元，联动优势被警告并处罚290万元，并且这些罚单多为“双罚”罚单，相关责任人也受到了警告和罚款。

从央行的处罚情况可以看出，支付机构的违规行为涵盖了多个方面。如高汇通存在违规开展条码支付业务、未及时发现处置特约商户支付接口转接情况等六项严重违法行为；联动优势存在未落实交易信息要求、未严格落实商户实名制要求等四项违法行为。这些违规行为的存在，使得监管部门不得不加强对支付机构的监管力度。

地区性处罚情况

除了北京地区，中国人民银行广东省分行也公布了对支付机构的行政处罚决定。广州市汇聚支付电子科技有限公司因涉及违反特约商户管理规定、支付账户管理规定等多项违规被警告、通报批评，罚没共计超千万元，时任副总经理和总经理也分别被罚款。广东汇卡商务服务有限公司、广东信汇电子商务有限公司和易联支付有限公司也受到了处罚，并且都是“双罚”，罚没金额不等，相关负责人也受到相应处罚。这表明在不同地区，支付机构的监管都在加强，无论机构规模大小或者业务范围差异，只要存在违规行为就会受到处罚。

违规行为背后的监管重点

传统违规领域的监管

从众多被罚案例来看，违反反洗钱业务管理规定、违反支付账户管理规定、违反有关支付机构管理规定等是监管关注的重点领域。例如，在反洗钱方面，一些支付机构因为反洗钱不力而受到重罚，像广东汇卡和信汇电子商务，在卷入网络犯罪活动中成为洗钱的一环后，即使前者续展工作被中止、后者牌照已被注销，仍然无法避免被处罚。这充分说明监管部门对于反洗钱工作的重视，支付机构在反洗钱方面必须建立完善的机制，严格按照规定开展业务。

新兴监管领域的出现

随着行业发展，一些新兴的监管领域也逐渐被重视起来。例如，在网络安全方面，一通支付因在发生危害网络安全的事件时未按照规定报告被予以警告处罚。这一事件反映出监管部门将网络安全管理提升到了新高度，支付机构需要重视网络安全建设，完善内部网络安全管理制度，明确网络安全事件的报告流程等。

“双罚”制下支付机构的应对策略

强化合规意识

支付机构需要深刻认识到合规运营的重要性。在当前监管趋严的形势下，合规是支付机构展业的重中之重。如素喜智研高级研究员苏筱芮所说，机构需要认真研判罚单案例，从中汲取经验教训，严密合规防线并将责任落实到具体岗位。只有这样，支付机构才能在复杂的监管环境下生存和发展。

运用数字化手段加强管理

博通分析金融行业资深分析师王蓬博建议，支付机构可以运用数字化手段，加强对商户、交易的管理，提高风控效率。通过数字化技术，可以更精准地识别风险，更好地落实监管要求。例如在商户管理方面，可以利用大数据分析商户的交易行为模式，及时发现异常交易并进行处理；在交易管理方面，可以通过数字化监控系统确保交易信息的真实、完整和可追溯。

支付机构在当前面临着严格的监管环境，“双罚”制的实施表明监管部门对于支付机构违规行为的零容忍态度。支付机构必须积极应对，强化合规意识，运用数字化手段提升管理水平，以适应监管要求，实现可持续发展。

支付机构受到“双罚”的主要原因有哪些？

主要原因包括违反反洗钱业务管理规定、违反支付账户管理规定、未落实交易信息要求、未严格落实商户实名制要求等多方面违规行为，还包括新兴的网络安全方面的违规等。

“双罚”制对支付机构有哪些影响？

“双罚”制让支付机构面临更大的经济损失，同时对相关责任人也有处罚，这促使支付机构强化合规意识，从管理层到基层员工都需要重视合规运营，否则将面临双重风险。

监管部门加强对支付机构监管的目的是什么？

目的是促使支付机构合规开展业务，保障用户资金安全、信息安全以及整个支付体系的稳定，防止出现洗钱、网络安全漏洞等危害金融安全的问题。

支付机构如何避免受到“双罚”？

支付机构要避免受到“双罚”，需要强化合规意识，认真研究过往罚单案例，将合规责任落实到具体岗位，同时运用数字化手段加强对商户和交易的管理，提高风控能力。

在新兴监管领域，支付机构应该怎么做？

在新兴监管领域如网络安全方面，支付机构要建立完善的内部管理制度，明确网络安全事件的报告流程，提高网络安全意识，加强网络安全技术投入等。

大额罚单的出现反映了什么？

大额罚单反映出违规行为的严重性，同时也体现了监管部门的监管决心，警示支付机构要坚守合规底线，不要触碰监管红线。