中国银行重启5年期大额存单，背后有何考量？

大额存单市场变化

曾经的压降趋势

近两年来，银行业面临净息差承压的状况，在此背景下，多家银行纷纷采取措施压降中长期限大额存单。这一趋势使得5年期大额存单一度消失在市场中，各银行对中长期限存款的态度较为一致，进行了相应的调整。

中行的逆势重启

中国银行在7月发售的最新一期大额存单产品中，重新推出了5年期产品。查询中国银行App可知，目前有两款5年期大额存单产品在售，年化利率分别为1.6%和1.55%，起存金额均为20万元。这一举措打破了市场的原有格局，引发了广泛关注。

中行产品详情

产品期限与利率

中国银行官网公告显示，7月1日发售的2026年第一期个人大额存单，包含1个月、3个月、6个月以及1年、2年、3年、5年等共计七个期限。其中常规产品的1个月、3个月、6个月利率分别为0.8%、0.8%、1%，1年、2年、3年、5年利率分别为1.1%、1.2%、1.55%、1.6%。不同期限的利率设置，满足了不同客户的需求。

产品类型及特点

产品类型有常规产品、1号产品和3号产品。1号产品面向特定客户，其余两类面向个人客户发售，起存金额均为20万元。常规产品与3号产品除利率不同外，并无明显差异，工作人员建议优先选择利率更高的常规产品。部分大额存单具有可转让的优势，相较普通存款产品更具灵活性。

市场影响与分析

对储户的影响

对于储户而言，1.6%的利率在当前存款产品中具备一定的吸引力，能够锁定一定期限的收益。但同时也需考虑5年期资金锁定带来的流动性成本。如果在这期间急需资金，可能会面临一定的限制。不过，产品支持转让这一特性，在一定程度上缓解了流动性问题。

对银行业的影响

从银行业整体来看，多数银行仍暂未上架5年期大额存单产品。招联首席经济学家董希淼分析认为，中国银行此举并非行业趋势反转的信号，而是中行根据自身资产负债情况，利用大行的额度优势进行差异化揽储，优化自身负债结构。考虑到银行业净息差持续收窄的现实，其他主流银行跟进的可能性不高。

相关问答

中国银行重启5年期大额存单的起存金额是多少？

中国银行重启的5年期大额存单起存金额为20万元。

目前中国银行5年期大额存单的年化利率是多少？

目前中国银行有两款55%。

其他银行目前大额存单的期限情况如何？

多数银行暂未上架5年期大额存单产品。工商银行、建设银行和农业银行在售大额存单最长期限为3年；浦发银行3年期大额存单利率较高；中信银行、浙商银行不同起存金额对应不同利率；招商银行在售大额存单最长期限为2年；兴业银行2年期、3年期大额存单均已售罄。

中国银行的5年期大额存单产品有哪些类型？

中国银行的5年期大额存单产品类型有常规产品、1号产品和3号产品，1号产品面向特定客户，其余两类面向个人客户发售。

储户购买中国银行的大额存单有哪些方式？

凡在该行开立人民币活期存款账户的个人客户，可持本人实名制有效身份证件到该行营业网点柜台、智能柜台或通过网上银行、手机银行购买，初次购买需指定一个人民币活期存款账户作为产品绑定账户。

中行5年期大额存单与普通整存整取定期存款有何区别？

6%，但流动性相对较差。