多家银行升级信用卡风控管理，背后原因你知道吗？

多家银行加强信用卡溢缴款管理

建行公告升级管控

近日，建设银行在官网发布公告，将进一步加强信用卡溢缴款管理。为保障客户用卡权益且满足合理还款需求，建行会对信用卡设定溢缴款存入、转出限额，该限额会结合风险情况动态调整。这一举措是为防范不法分子利用非本人账户的溢缴款转移非法资金。

多家银行跟进举措

年内已有海南农商银行、齐鲁银行、沧州银行等多家机构相继发布类似的溢缴款调整公告，行业信用卡风险管控举措不断升级。此前，随着“断卡”行动深化，储蓄卡管控趋严，不法分子便将目光转向信用卡，利用溢缴款进行非法资金转移。

信用卡溢缴款的风险与隐患

易成洗钱工具

信用卡溢缴款指持卡人还款时超出应还金额部分或账单结清后留在卡内的资金，常见于误操作还款等场景。但对持卡人而言，这“闲置款”却可能被洗钱团伙利用。他们租借或购买他人信用卡，将违法所得变为溢缴款，再通过虚假商户POS消费交易转移取现。

POS机诈骗频发

除了成为洗钱工具，POS机还暗藏信用卡用卡安全隐患。9月18日，贵阳银行发布风险提示，有不法分子冒充该行员工，以“办理大额信用卡”“信用卡提额”等名义推销POS机，通过收取押金实施诈骗，导致客户资金受损。

银行强调信用卡使用规范

规范个人使用

建行强调信用卡仅限本人日常消费使用，交易须真实、合规、合法。不得出租、出借、出售信用卡，也不能利用信用卡接受他人名下来源不明资金，或通过虚假交易、溢缴款转出等方式转移信用卡内来源不明资金，更不得用于电信网络诈骗等非法行为。

保障客户权益

银行通过加强风控管理，设定溢缴款限额、提示风险等方式，保障客户的用卡权益。也有助于维护金融秩序稳定，防止非法资金借助信用卡渠道流通，保护广大持卡人的财产安全。

相关问答

多家银行升级信用卡风控管理的原因是什么？

主要是防范不法分子利用信用卡溢缴款转移非法资金，同时警惕以办卡名义推销POS机的诈骗行为，保障客户权益和金融秩序稳定。

什么是信用卡溢缴款？

指持卡人还款时超出应还金额的部分，或是账单结清后仍留在卡内的资金，常见于误操作还款、重复还款或消费退款等场景。

信用卡溢缴款有哪些风险？

可能成为洗钱团伙的“工具”，不法分子通过一系列操作将违法所得变为溢缴款，再转移取现。

银行对信用卡使用有哪些规范要求？

仅限本人日常消费，保证交易真实、合规、合法，不得出租、出借、出售，不得接受不明资金，禁止用于非法行为。

贵阳银行发布了什么风险提示？

有不法分子冒充该行员工，以“办理大额信用卡”“信用卡提额”等名义推销POS机，通过收取押金实施诈骗，已造成客户资金受损。

银行加强信用卡风控管理对客户有什么好处？

能保障客户的用卡权益，防止客户资金因溢缴款被非法利用，避免遭遇POS机诈骗等，保护财产安全。