散户为什么总在股市里亏钱
绝大多数散户进入股市，脑子里只有一个念头：低买高卖。听起来无比正确，做起来一塌糊涂。低点不敢买，因为害怕继续跌；高点不舍得卖，因为幻想还会涨。一轮牛熊下来，账户缩水大半，骂完庄家骂证监会，唯独不怪自己。
亏钱的根源不在技术，在认知。你把股市当成赌场，它就是赌场；你把它当成一门生意，它才可能给你回报。散户和机构最大的区别不是资金量，是机构有一套完整的交易系统，而散户只有一颗想发财的心。
从模拟盘开始 别急着拿真金白银试错
新手最常犯的错误，是刚开户就把全部积蓄扔进去。正确的做法是先开一个模拟盘，用虚拟资金操作至少三个月。这三个月不是为了赚钱，是为了暴露你的弱点。
模拟盘里你会发现自己追涨杀跌的冲动有多强烈，会发现你根本拿不住一只翻倍股，会发现你所谓的“研究”不过是看了几条新闻。这些毛病在虚拟盘里犯，成本是零；在实盘里犯，成本是你半年的工资。
模拟盘还有一个作用，逼你熟悉交易软件的每一个功能。怎么挂单、怎么撤单、怎么设置止损条件单。别笑，真有人因为不会用市价单和限价单，白白亏掉几个点。
用闲钱炒股 这条铁律不能破
什么钱算闲钱？三年之内用不到的钱。房贷、车贷、结婚钱、看病钱，一分都不能进股市。
道理很简单，钱有压力，人就变形。你拿给孩子交学费的钱去买股票，稍微跌五个点你就慌了，慌忙割肉，结果第二天反弹。用闲钱的人能扛住百分之二十的回撤，因为他不等着这笔钱吃饭。心态上的差距，直接决定操作质量。
仓位管理是闲钱炒股的第一课。永远不要满仓一只股票，单只个股的仓位不超过总资金的百分之二十。分散不是买十只股票，是买不同行业的龙头。买十只银行股不叫分散，那叫把鸡蛋放在十个差不多的篮子里。
学会看期货 它是股市的天气预报
很多散户只盯股票，忽略了期货市场。期货和股票不一样，它自带杠杆，参与者对价格变化更敏感。螺纹钢、铜、原油这些工业品的期货价格，往往提前反映经济冷暖。
股指期货更直接。IF、IC、IH这三个品种的走势，经常比上证指数提前半小时到一天反应市场情绪。当股指期货大幅贴水，说明大资金在押注下跌，这时候你硬扛股票，胜率很低。
期货还有一个功能，帮你判断通胀预期。铜价、原油价格持续上涨，通胀压力迟早传导到股市，央行可能收紧货币，这对高估值的成长股是利空。你不需要交易期货，但必须看期货。
基本面选股 技术面选时
选公司先看三张表：利润表看它赚不赚钱，资产负债表看它欠不欠钱，现金流量表看它有没有真钱进来。连续三年净利润增长低于百分之十的公司，直接跳过。连续三年经营现金流为负的公司，再热门也不碰。
财务指标里，净资产收益率是核心。长期保持在百分之十五以上的公司，A股不超过三百家。这些公司里再挑行业景气度向上的，剩下的就是你的股票池。
技术面用来找买卖点。均线多头排列时持股，均线空头排列时持币。MACD顶背离减仓，底背离加仓。这些指标不需要精通，知道最基础的用法就够。关键是别在下跌趋势里抄底，别在上涨趋势里做空。
止损纪律 这是你唯一的护身符
买入之前先想好，这笔交易亏多少你必须走。短线交易止损设在百分之五到百分之八，中线交易设在百分之十到百分之十五。到了位置无条件执行，不找理由，不抱幻想。
止损不是认输，是保住本金。本金亏百分之五十，要赚百分之百才能回本。你每次只亏百分之八，连续错五次也才亏百分之四十，抓住一次翻倍股就能全部赚回来。
止盈同样重要。涨了百分之二十就想跑，这是穷人心态。趋势没走坏就拿着，跌破二十日均线再走。让利润奔跑，截断亏损，八个字值一百万。
长期复盘 形成自己的交易规则
每天收盘后花半小时复盘。今天为什么买，为什么卖，当时怎么想的，结果对不对。把每一笔交易记录下来，一个月后回头看，你会发现自己反复犯同样的错误。
复盘三个月，你就能提炼出几条适合自己的规则。什么形态的股票你买了赚钱，什么消息你听了亏钱，什么时间段你操作最顺。把这些写下来，贴在电脑屏幕旁边。
交易系统不需要复杂，三五条规则足够。关键是执行，一百次执行不走样。散户学会炒股，不是学会预测涨跌，是学会应对涨跌。预测是神仙干的事，应对是凡人能练的本事。
市场永远在变，你的规则可以微调，但核心逻辑不能动。守住能力圈，只做看得懂的行情，赚自己该赚的那部分钱。股市里活得久比赚得快重要一万倍。
