炒股炒期货的闲钱，晚上别让它睡大觉
做股票或者期货的人都有个习惯，收盘后账户里总留着一些现金。这些钱可能是准备第二天补仓的，也可能是刚止盈还没找到新机会的。钱躺在账户里，活期利息低到可以忽略不计，一年下来白白损失不少收益。
过夜理财要解决的就是这个问题：让闲钱在晚上和周末也能生钱，第二天开盘前还能随时用。
适合过夜理财的三类产品
国债逆回购 散户也能当债主
国债逆回购本质是把钱借给别人，别人用国债做抵押，到期还本付息。沪深两市都有，门槛上交所10万起，深交所1000元起。
操作很简单，打开股票账户，找到国债逆回购菜单，选品种，点卖出。注意是卖出不是买入。收益率实时变动，你看到那个数字就是年化收益率。
期限有1天、2天、3天、4天、7天、14天、28天、91天、182天。做隔夜理财就选1天期，代码上交所是GC001，深交所是R-001。
关键技巧来了。周四做1天期逆回购，计息3天，周五资金可用但不可取，周六周日也计息。周五做1天期，只计1天利息。长假前倒数第二个交易日做1天期，能吃到整个假期的利息。
国债逆回购的收益率平时在1.5%到2.5%之间晃悠。月末、季末、年末资金面紧张的时候，年化经常冲到5%以上，2017年底甚至到过15%。所以平时可以不做，专门挑这些时点下手。
安全性方面，国债逆回购有交易所担保，抵押品是国债，风险极低。
货币ETF 像炒股一样炒基金
货币ETF是在交易所上市的货币基金，代码比如511880银华日利、511990华宝添益。买卖方式和股票一样，T+0交易，当天买入当天就能卖出。
做隔夜理财的玩法是：收盘前买入货币ETF，第二天开盘后卖出。持有的一夜之间享受货币基金收益。
货币ETF的收益比国债逆回购稳定，年化通常在2%到2.5%左右。流动性好，几百万进出基本没问题。
有个细节要注意，货币ETF买卖价格围绕100元上下微幅波动。买入时看卖一价，卖出时看买一价，别用市价单，否则可能吃到不必要的价差。
还有一个玩法是申购赎回套利。当二级市场价格低于净值时，可以买入然后赎回赚差价。不过这需要一定的资金量和操作经验。
券商现金管理 最省心的选择
几乎每家券商都有现金管理产品，名字五花八门，什么天天利、现金宝、余额理财。本质是把你的闲置资金自动申购货币基金或者券商集合资管计划。
签约之后，每天收盘后账户里的闲钱自动参与，第二天开盘前自动赎回。你什么都不用管，该炒股炒股，该打新打新。
门槛很低，有些券商1000元就能参与，有些甚至1元起。收益率和货币基金差不多，年化2%到2.5%。
选择券商现金管理产品要看几点：起购门槛、赎回时间、是否影响新股缴款。最好选T+0赎回、不影响打新的。
哪家券商隔夜理财收益高
实话实说，各家券商的现金管理产品收益率差距不大，都在2%到2.5%这个区间。因为底层资产都是货币市场工具，收益天花板摆在那里。
但有几个维度可以拉开差距：
快速取现额度。有些券商每天快速取现限额1万，有些能到50万甚至更高。资金量大的要选额度高的。
参与门槛。有的券商1000元起，有的要5万。小资金选门槛低的。
是否自动参与。手动操作容易忘，自动参与更省心。
费率。现金管理产品通常没有申购赎回费，但可能有管理费，一般在0.3%到0.5%之间。
具体到券商，中信、华泰、国泰君安、招商这些大券商的现金管理产品都比较成熟。小券商可能收益率稍高一点来吸引客户，但资金安全性需要自己权衡。
国债逆回购和货币ETF怎么选
看资金使用计划。
第二天确定要用的钱，做1天期国债逆回购或者买货币ETF都行。货币ETF流动性更好，盘中随时能卖。国债逆回购一旦成交，资金到期前锁死，但收益率可能更高。
不确定第二天用不用，买货币ETF。随时能变现。
月末季末资金面紧张，国债逆回购收益率可能飙到5%以上，这时候优先做逆回购。
周四和长假前，国债逆回购有计息优势，优先做逆回购。
平时收益率差不多，看个人习惯。
期货账户的闲钱怎么办
期货账户和股票账户是分开的。期货是保证金交易，账户里除了保证金还有大量可用资金。这些钱同样可以做理财。
大部分期货公司也提供现金管理产品，模式和券商类似。签约后，未被保证金占用的资金自动参与。
需要注意的是，期货有夜盘，晚上9点到凌晨2点半可能要用钱。所以期货账户的现金管理产品必须支持随时赎回，否则夜盘行情来了没钱开仓就尴尬了。
有些期货公司支持盘中自动赎回，有些只能收盘后参与。开户前问清楚。
操作中的几个坑
国债逆回购不要最后几分钟操作。尾盘收益率经常跳水，14:30之后做逆回购，收益率可能比盘中低一半。
货币ETF注意折溢价。二级市场价格高于净值时买入，相当于多付了钱，可能把利息亏回去。
券商现金管理要看赎回规则。有些产品T+1才到账，急用钱的时候取不出来。
节假日前算好日期。国债逆回购的计息天数是按实际占用天数算的，不是按自然日。搞错了可能少赚几天利息。
不要为了理财影响交易。过夜理财的核心是让闲钱不闲，不是追求高收益。如果因为操作理财耽误了股票期货的交易机会，得不偿失。
一个实用的操作框架
日常闲置资金，签约券商现金管理，自动参与，省心。
月末季末前，手动做国债逆回购，吃高息。
周四和长假前，做国债逆回购，吃计息优势。
不确定资金用途时，买货币ETF，保持流动性。
期货账户资金，优先选支持盘中赎回的现金管理产品。
把这几个动作变成习惯，一年下来闲置资金的收益能从活期利率的0.2%提到2%以上，十万块钱一年多赚1800块。钱不多，但这是白捡的。
